Assurance auto pour résilié pas chère : ce qui fait le prix, et comment le réduire
Il n’existe pas de prix « résilié » unique : chaque assureur fixe son tarif. Mais la loi encadre le bonus-malus et certaines majorations, et plusieurs leviers dépendent de vous. Voici ce qui fait varier la prime, et ce que vous pouvez faire pour la réduire.
- Aucune statistique publique fiable ne chiffre le surcoût d’une résiliation : seuls plusieurs devis vous donneront votre prix.
- La loi encadre le bonus-malus (de 0,50 à 3,50) et plafonne les majorations de la prime de responsabilité civile, à 400 % au total.
- Les garanties, la franchise, le véhicule et le rythme de paiement sont vos premiers leviers.
- Le prix baisse à des dates précises : bonus-malus revenu à 1, majorations éteintes, résiliation sortie du fichier.
Ce qui fait varier le prix
| Facteur | Ce qu’il change |
|---|---|
| Le motif de la résiliation | Un impayé régularisé ne pèse pas comme une alcoolémie : c’est souvent lui qui décide quels assureurs acceptent de vous couvrir. |
| Le bonus-malus | Il multiplie la prime de référence de 0,50 à 3,50. Voir la page malus. |
| Les majorations légales | Alcoolémie, suspension ou annulation de permis, délit de fuite, non-déclaration : jusqu’à 400 % au total de la prime de référence de la responsabilité civile. Voir la page alcoolémie et permis. |
| Le véhicule et son usage | Puissance, valeur, usage privé ou professionnel, lieu de stationnement. |
| Les garanties et la franchise | Une formule au tiers coûte moins qu’une formule tous risques ; une franchise plus élevée réduit la prime. |
Les leviers pour payer moins
- Régler une dette en cours : pour un non-paiement, le motif est effacé du fichier dès que les sommes dues sont réglées. Voir la page non-paiement.
- Choisir les garanties utiles : sur un véhicule de faible valeur, une formule au tiers peut suffire.
- Accepter une franchise plus élevée : à condition de pouvoir la payer en cas de sinistre.
- Déclarer exactement : une non-déclaration découverte coûte bien plus cher qu’elle ne rapporte, jusqu’à 100 % de majoration et la nullité du contrat.
- Comparer plusieurs devis : les écarts entre assureurs sont importants, parce que chacun fixe son tarif. Voir où chercher.
- Recomparer aux bonnes dates : bonus-malus revenu à 1 après deux ans sans sinistre, majorations éteintes après deux ans au plus, résiliation sortie du fichier après 2 ou 5 ans.
Le moins cher n’est pas toujours le bon choix. Une offre très basse peut cacher des garanties réduites ou de fortes franchises, et de fausses offres d’assurance circulent. Vérifiez l’assureur et l’intermédiaire avant de payer.
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Questions fréquentes
Combien coûte une assurance auto quand on est résilié ?
Aucune statistique publique fiable ne mesure ce surcoût : les chiffres qui circulent ne précisent ni leur méthode ni leur échantillon. Le prix dépend du motif, de vos sinistres, de votre bonus-malus, du véhicule et des garanties. Seuls plusieurs devis vous donneront votre prix.
Pourquoi les devis varient-ils autant d’un assureur à l’autre ?
Chaque assureur fixe librement son tarif de base et ses règles d’acceptation. La loi encadre seulement le bonus-malus et certaines majorations de la prime de responsabilité civile, comme 150 % au plus après un accident responsable sous l’emprise de l’alcool.
Une assurance au tiers est-elle une bonne idée quand on est résilié ?
Elle réduit la prime, puisqu’elle se limite à la responsabilité civile et à quelques garanties. En contrepartie, vos propres dommages ne sont pas indemnisés si vous êtes responsable : c’est un choix à faire selon la valeur du véhicule.
Le BCT est-il une solution moins chère ?
Pas forcément. Le Bureau central de tarification fixe la prime que l’assureur doit accepter, éventuellement avec une franchise, pour la seule responsabilité civile obligatoire. C’est un recours en cas de refus, pas une formule à prix réduit.
Quand le prix de mon assurance va-t-il baisser ?
À plusieurs dates : quand le coefficient de bonus-malus revient au plus à 1, après deux ans sans sinistre ; quand les majorations cessent, au plus tard deux ans après la première échéance qui suit les faits ; quand la résiliation sort du fichier, après 2 ans en règle générale ou 5 ans après un sinistre. Comparez de nouveau à chacune de ces dates.
Sources
- Code des assurances, annexe à l’article A121-1 (bonus-malus, relevé d’information)
- Code des assurances, article A121-1-2 (majorations plafonnées)
- CNIL : le fichier des résiliations d’assurance automobile
- Code des assurances, articles L212-1 à L212-3 (BCT)
- Service-Public.fr : l’assurance auto obligatoire
Mis à jour le 4 octobre 2026.